浙商银行多措并举赋能科创企业，打造科技金融服务生态圈

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举报 2023-12-19

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近日，浙商银行科技金融服务发布会在杭州举行。

发布会以“智汇科创，善行未来”为主题，围绕科技金融服务“向善”新生态，浙商银行重磅推出科创企业全图景服务方案，正式发布科创积分贷，与浙江大学联合发布人才金融生态指数，成立“科技金融服务生态圈”联盟，共筑科技金融服务生态圈。

据了解，这是浙商银行近期“贯彻中央金融工作会议精神，践行善本金融系列活动”的第四场活动。此前，浙商银行还接连举行了“惠企惠民十五条举措暨资产池品牌焕新”发布会、金融助力企业家善行联席会议，以及“善本金融湾区先行”主题研讨会暨“金融向善先行示范基地”揭牌仪式。

连续召开四场重磅发布会，体现了浙商银行第一时间响应中央“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的号召，践行善本金融理念，积极探索创新模式服务更多企业。此次发布会的重点放在了排在第一位的科技金融。

浙商银行行长张荣森在发布会上表示，在新的历史起点，我国科技发展迫切需要金融强有力的支持。科技金融业务要在“新”“全”“专”“久”四字上求突破，遵循“善”的原则，科学把握科技金融系统发展路径。

一直以来，浙商银行都高度重视、全面加快科技金融发展。数据显示，截至目前，浙商银行已服务科技企业超13000户，融资余额超2000亿元。

01 八年科创企业服务经验蓄“势”，创新迭代不停

长期以来，以银行为代表的金融机构习惯于依托抵押物向企业放贷并收取利息，但随着经济的发展，这种模式的弊端也日益凸显。

传统金融必须向新金融转变已成为全行业的共识，这直接关系到金融机构的核心竞争力。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，要完善金融支持创新体系。完善金融支持科技创新体系，重要的就是发展科技金融。

业内人士指出，金融必须服务于实体经济，而国家目前在大力强调科技创新，科技金融尤为重要。银行业要用好金融科技，创新科技金融，这是时代对银行业的要求，更是银行业的机遇和使命。

此外，由于过去银行机构偏爱于传统行业，很多科创企业主要通过风投等渠道获得融资，银行对科技企业的支持力度需要进一步加强。多家科技型企业曾对外表示，随着科技竞争越来越激烈，自身金融服务需求越来越多元化。

因此，浙商银行此次推出的“智汇科创，善行未来”科技金融服务方案，受到了行业的广泛好评。

具体来看，该服务方案聚焦企业初创、取得订单、引入创投等10大场景，配套推出16大科技系列金融产品，不仅优化迭代传统的优势产品“人才支持贷”“科创共担贷”等，还创新推出业内领先的“科创积分贷”“科创激励贷”等特色产品，全面焕能升级科创企业全图景服务方案，满足企业不同成长阶段多元化金融需求。

尤其是浙商银行携手科技部相关单位推出的“科创积分贷”，引入“企业创新积分”权威指标，聚焦企业创新能力，和科技部相关单位利用大数据全面构建适配科技企业特点的“创新积分”信贷量化模型，支持在企业无感知情况下，自动测算专属预授信额度，全面提升科技金融服务效能，全方位汇聚资源，助力科创企业成长。

对于部分科创企业而言，由于普遍存在投入大、周期长、轻资产、无抵押的特点，按照传统信贷评估体系往往较难获得金融资源，现金流问题极易成为科创企业发展的掣肘。

为此，浙商银行持续推进产品迭代与创新，提升科创金融专业行研能力，为企业提供“全方位、全链条、全周期”综合金融服务，以金融活水浇灌实体经济，以金融智慧助力科创企业步入发展快车道。

张荣森介绍，浙商银行已经从四方面形成了自身的科技金融特色优势：一是“新”，自2016年起先后推出“人才银行”“星火计划”等，目前已涵盖十大科技金融场景16大产品。二是“全”，擎旗金融顾问制度，通过1个金融顾问链接银行、园区、券商、投资机构和律所等N个机构资源，实现企业的全面服务。三是“专”，搭建“六专”管理体系、组建“三专”团队，在风险管理、信贷标准和科技系统等方面给予专项政策。四是“久”，坚持对科创企业客户培育、服务的长期主义，形成可持续有韧劲的科技金融商业模式。

创新药企业苏州信诺维医药公司CFO恽松称，对于“研发不能停”的生物医药赛道企业而言，浙商银行的“星火计划”，不同于传统“唯报表”的信贷产品，对于信诺维这样需持续投入资金推进药品的开发、但因尚未形成规模化产品收入、未来能否持续成长也有待市场检验的企业来说，是非常大的信任和支持。2023年，当行业面临困难和挑战、企业需要中长期流贷时，浙商银行通过对政策的灵活应用和积极探索，大大降低了融资成本。

目前，针对科创企业已有八年服务经验的浙商银行，仍在不断迭代升级。此次发布会焕新启动的科创企业全图景服务方案，体现了浙商银行以更高质量金融服务赋能科技创新企业的决心和信心。

02 携手打造“科技金融”服务生态，践行善本金融

中央金融工作会议提出，推进金融高质量发展，要做好科技金融首篇大文章，这彰显出科技金融赋能实体经济高质量发展的重要地位，赋予了金融服务科技的新时代使命。

例如，科技金融既可以提供面向科技企业、科技创新的投融资、支付结算、风险管理、信息管理等核心金融功能，金融机构、金融市场、金融产品等核心金融要素，也可涵盖用于保障和服务科技创新的金融政策、金融制度、金融生态、金融基础设施等因素。

不过，科技金融发展虽然成效显著，但也面临一些挑战。如单一、局部的科技金融创新产品多，但尚缺乏能有效覆盖科技创新全链条、科技企业全生命周期的金融服务。

观察发现，浙商银行正致力于为科技企业提供全链条生态圈的综合服务，并不满足于仅创新产品。

发布会上，浙商银行宣布，携手各方科技金融服务合作机构代表，共同成立“科技金融服务生态圈”联盟。联盟成员包括园区、律所、券商、创投机构等专业机构，将发挥各自所长，以专业、精准、高效的服务，共谋科技创新发展新篇章。

“商业银行和创投机构联手双向赋能，将促进科技企业加速成长。”毅达资本总裁、创始合伙人尤劲柏称。

此外，浙商银行围绕科技企业核心需求，持续推进与政府、园区、协会的常态化联系与合作，构建合力赋能的政银生态圈；与担保公司、律师事务所等专业机构优势互补，构建协同共进的专业服务生态圈；与私募股权投资机构、政府投资基金等加强联合，构建同频共振的股权链接生态圈，全力支持企业走向资本市场。

浙江华医健康产业公司董事长杨光华表示，浙商银行在金融支持之外，还为归国人才提供了广阔的交流平台。通过人才研讨会等方式提供沟通了解的机会，为其带来了新的商机和未来人才的储备。

值得一提的是，针对与科技金融相辅相成的“人才金融”，浙商银行与浙江大学联合推出了全球首个“人才金融生态指数”，用于客观反映、追踪、预测城市人才金融生态实际状况和优劣势特征。

一方面，帮助人才快速了解全国各城市金融支持人才创新的实际状况，寻求适配的创新创业地。另一方面，有助于地方政府、金融机构乃至全社会从整体上把握金融支持人才创新的现状和薄弱点，进而创新人才金融模式和工具，探求与人才创新适配的金融服务体系和体制机制，通过提高服务人才企业质效，助力科技创新。

数据显示，截至11月末，浙商银行人才银行已累计服务高层次人才超3000户，提供融资余额近180亿元；服务的高层次人才中，国内外院士28户，国家级高层次人才545户，省部级高层次人才1048户。行业集中在生命健康、“互联网+”、新材料三大科创高地和“415X”先进制造业等战略新兴产业。

在业内人士看来，科技金融生态建设的重心就是通过合理的激励相容机制安排，促使不同层次的参与者合作共赢、协同创新，通过科技与金融的全面融合，努力实现多层次的科技金融发展目标。其中，既包括与科技、金融相关的诸多“硬生态要素”，如新型的数据要素设施保障，也包含如信用、标准、人才、政策等在内的“软生态要素”。

科技金融服务发布会推出的举措，正是浙商银行践行善本金融，擎旗金融顾问制度，专注科技企业全链条生态圈综合服务，积极推进科创金融多维协同生态圈的构建的真实写照。

03 结语

对于科技金融这一首篇大文章，浙商银行也一直在遵循“善”的原则选择科创“好客户”，将“善”的基因融入每一处服务场景。

浙商银行党委书记、董事长陆建强在系列活动中指出，善本金融的理论基石是金融的功能性是第一性、营利性是第二性，这与近期中央金融委办公室、中央金融工委提出的金融应“平衡好功能性与营利性的关系，坚持功能性是第一位的”高度一致。

自中央金融工作会议后，浙商银行已组织举办系列活动，践行善本金融，不断焕新金融的价值与金融人的站位格局，真正把金融服务的落脚点放到经济的高质量发展和社会真正得到实惠上来，真正让金融服务惠及特别需要帮扶的企业，焕发出金融“善”的光辉。

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