转型在即，大数据对城商行数字化赛道注入新动能

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举报 2021-01-11

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2020年初爆发的一场疫情，将中小城商行在金融科技领域的不足进一步暴露出来，同时也促使中小城商行从业者对自身的数字化转型有了更多更深入的思考。银行业数据资源丰富，但是大部分中小城市商业银行的数据积累、分析、应用都处于起步阶段。如何充分利用海量数据，洞察未来银行业的发展趋势，并顺利完成数字化转型，已经成为近年来银行业的热门议题。

对于中小城商行而言，在当前宏观经济环境、监管环境和市场环境下，应继续坚持本土银行、特色银行、普惠银行的定位，总结当下各商业银行数字化转型的经验与教训，主动拥抱变化，利用大数据打造有中小城商行特色的数字化转型道路。

银行数字化转型，数据标准先行

银行每天都有不同类型的客户进行各种交易，后台会产生大量的客户信息、交易流水等数据，数据资产已然成为一家银行发展中不可或缺的生产要素。
数据若想在中小城商行数字化转型的道路上发挥作用，需先从自身出发，规范数据标准，使数据使用者能够清晰地认清数据之间的关系。
随着银行业大零售转型发展，数据化运营能力将成为信用卡风险管理和客户运营的核心竞争力，构建面向业务的数据集市和全面的数据体系架构，是一项基础性工作，是银行战略决策、经营管理和风险控制的坚实基础，也是支撑银行实现数据化、智能化运营的重要前提
诸葛identify接口实现了以用户为中心的跨平台分析，通过自定义用户的唯一识别，将用户实名制分析，结合诸葛的分析平台，使用标准化的统一接口，打通不同平台和终端。

银行能够清晰的知道了每位用户的使用情况，如产品内容、使用频次、时长、使用段偏好等，通过建立高效数据指标体系，清晰勾勒出某特定群体在特定研究范围内的行为全貌，通过大数据技术精准的获取并分析。

数字化营销，注入营销新活力

营销就是培养客户的过程，知己知彼才能百战不殆，因此在进行营销时，首先要了解客户，若能够充分地了解挖掘客户真正的需求，银行才可以实现产品的精准、高效营销。
尤其在中小城商行没有大型银行雄厚资本实力、集团资源整合能力的背景下，找准营销方向显得格外重要。

有了行为数据支撑以后，结合有效触达，转化率得到大幅提升。
同时我们还能在智能触达中看到我们推送的触达率和转化率，以便我们分析转化的效率。

通过采集不同渠道产生的银行业务数据，在规范数据标准的基础上，对数据经过整合、分析、标签体系构建等方式，描绘出针对单个客户的客户画像，洞察客户的真正需求，针对不同客户的多样化需求进行相关营销策略的制定，从而达到精准营销和拓客的目标。

数字化运营，打造运营新模式

在银行竞争的不断加剧以及银行业监管的日趋完善的环境下，银行需要时刻坚持科学发展的基本理念，不断进行改革创新，从而实现全面深化改革银行业务运营体制、业务运营机制、业务运营模式以及业务运营流程，充分发挥银行智慧运营模式，在升级客户体验的同时，还需优化资源配置以及强化能力。
现代营销观念认为：“营销管理重在过程，控制了过程就控制了结果。”
用户行为分析之漏斗分析模型是企业实现精细化运营、进行用户行为分析的重要数据分析模型，其精细化程度影响着营销管理的成败，以及用户行为分析的精准度。粗陋的漏斗分析模型因为过程管理不透明、数据分析不精细、用户行为分析不科学而造成结果失控。

对于业务流程相对规范、周期较长、环节较多的流程分析,能够直观地发现和说明问题所在。
值得强调的是，漏斗分析模型并非只是简单的转化率的呈现，科学的漏斗分析模型能够实现以下价值：

1.企业可以监控用户在各个层级的转化情况，聚焦用户有效转化路径；

降低流失是运营人员的重要目标，通过不同层级的转化情况，迅速定位流失环节，持续地针对性分析找到可优化点，如此提升用户留存率。同时找到可优化的短板，提升用户体验。

2.多维度切分与呈现用户转化情况，成单瓶颈无处遁形。

科学的漏斗分析能够展现转化率趋势的曲线，能帮助企业精细地捕捉用户行为变化。提升了转化分析的精度和效率,对选购流程的异常定位和策略调整效果验证有科学指导意义。

3.不同属性的用户群体漏斗比较，从差异角度窥视优化思路。

漏斗对比分析是科学漏斗分析的重要一环。运营人员可以通过观察不同属性的用户群体（如新注册用户与老客户、不同渠道来源的客户）各环节转化率，各流程步骤转化率的差异对比，了解转化率最高的用户群体，分析漏斗合理性，并针对转化率异常环节进行调整。

写在最后

目前中小城市商业银行普遍存在一个现象：在银行数字化趋势流行的今日，大多业务人员并不具备数据使用的思维与能力。
在当今的大环境中，业务人员仅仅立足于自己的业务领域，不了解后台数据的流转、与其他业务条线数据之间的关系，便很难打破部门、业务线之间的隔阂，也就很难从数据这个知识宝库中挖掘到有用的信息。
诸葛为这类企业提供的是一站式的定制化数据智能解决方案，聚焦业务场景数据应用价值挖掘，为企业量身定制“产品+服务+咨询+再开发”的专业数据智能服务。
截止目前，诸葛利用数据已经帮助数家中小城商行在地方金融领域发挥天然优势。以诸葛合作伙伴「民泰银行」为例，近年来，民泰银行数字平台进入高速发展阶段，用户规模不断扩大，对精细化运营有更高的要求，在接入诸葛之后，通过诸葛全方面多维度的数据采集能力，对其手机银行、网上银行所有运行数据和属性数据实时抓取，通过更细颗粒度的产品运行数据的监测与分析，完善客群画像，实现产品功能的优化，提升平台核心竞争力。与此同时，诸葛采用加密技术、安全传输协议、身份认证与访问控制、敏感信息保护等技术和机制，对一些敏感的字段进行加密脱敏显示，极大的确保民泰银行数据和系统的安全性。
未来，诸葛将不断推进数据化农村金融创新，从数据出发，深入挖掘三农客户的特殊生活场景，推出适应该部分客户生产生活和金融消费习惯的产品。

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