上欺保监会、下骗投保人，众安保险的无法无天还在继续……
哈喽大家好，我是宇宙第二反套路、防忽悠、揭秘商业和资本真相的镰刀粉碎机柴妹~
众所周知，保险存在的意义，就是保障投保人的切身利益。
可是前两天，中国银行保险监督委员会发布的一则行政处罚决定书，简直狠狠打了保险行业的脸。
处罚书的主人公是众安保险。
保监会详细列举其四条违法行为——自营平台欺骗投保人、第三方平台欺骗投保人、保险条款和费率不符合规定以及提供虚假报告资料。
最后结果，总罚款147万。
单看这个名字，大家可能比较陌生。
甚至会下意识认为：我没有买众安保险，它欺骗投保人关我什么事？
可正是这种想法，柴妹才觉得细思极恐。
因为很多人身为众安保险的投保人却不自知。
众安是国内第一家互联网保险公司。
由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业联合创办，像大家购买的支付宝好医保里就有很多保险是众安承包。
论背景、论资历、论名号...
众安都是保险界翘楚。
而且因为背靠大树，在选择保险时，消费者也会对众安予以更多好感。
柴妹去年看过一篇夸赞众安保险的文章，名字在这里就不提了。
在文章里，笔者特别提到投诉率问题。
他认为不止众安，任何一家保险公司都面临这个问题。
并且当时互联网保险的监管趋严，投诉量肯定会越来越少......
话虽说得有理，但他肯定没想到，众安保险这些年是越来越飘了。
槽点太多，咱们就先从保监会罚款的四项违法行为说起。
前两个违法行为，说直白点，就是假广告。
比如众安在自营网络平台上销售的“尊享e生医疗险2017”、“尊享e生旗舰版”、“女性尊享百万意外险”...
以及众安通过第三方网络平台销售“重疾险”、“600万医疗保障”等。
都是利用极具诱惑力的广告吸引大家投保，可实际上投保之后的真实信息和宣传不能说是一模一样，只能说是毫无相似。
偏偏很多人还看不出来，傻乎乎的相信广告信息。
除此之外，保监会公布的第三条也很重要。
翻译成大白话，就是众安保险不按照国家规定收费，多收或者少收保费，话虽如此，但少收保费你觉得可能吗？
举个曝出来的例子。
2017年和2018年，众安财险在某APP司机端销售“拉活宝”车主保障计划，以及重疾保障计划，全都突破对应保险费率表上下限收取保费。
此时再联想到今年六月众安保险公布的保费成绩单。
今年1至5月，众安保险实现保费收入77.25亿元，同比增幅达到44.4%。其中5月保费收入达到18亿元，同比大幅增长66%。
你品，你细品。
除了以上这些，第四条才是保监会真正看中的大问题。
在2017年和2018年众安财险向中国保监会报送的理赔数据中，存在以业务结案时间代替赔款指令发出时间，拒赔案件作正常给付、协议给付案件处理，结案赔款金额为0的问题。
也就是说，众安保险上交给保监会的理赔数据，其中关于理赔服务时效问题是假的。
可是在宣传时，众安保险又用自己编造出来的信息变相缩短理赔时间。
总结下来一句话——众安保险虚假宣传误导消费者投保，然后给保监会看虚假数据，证明自己的理赔服务很高效。
用一个词来形容，就是欺上瞒下。
欺上：欺骗保监会；
瞒下：隐瞒消费者。
怎么？众安保险这是仗着背后有腾讯、蚂蚁和平安三大巨头就不把其他人放在眼里呗？
如果有读者心细，应该会发现在保监会列出的四条违法行为里，时间都是2017年至2018年。
所以处罚决定书公布后，众安保险理直气壮称自己在2019年就已经全面完成了整改。
但柴妹写这篇文章，不是为了炒冷饭、旧事重提。
而是因为，在众安保险整改完成的2019年之后，类似的事件还一直在发生。
人们买保险最怕什么？
争议。
拒赔。
而去年年中，众安尊享e生系列产品的一个小改动，就让人觉得无比恶心。
这是改动之前的合同，意思是若发生争议，投保人可以选择协商、仲裁、诉讼任意一种方式维权。
但2020年在实际发放给投保人的保单上，众安保险却悄悄去掉诉讼，只剩下协商和仲裁两种维权方式。
看似改动不大，可实际上却给消费者增加了维权成本。
保险诉讼相对仲裁而言，对消费者的保护力度更高，因为诉讼可以有两次机会，二审如不满意还可以申请再审。
但仲裁不一样，法院发出传票你必须去应诉，否则仲裁结果对你很不利，而且仲裁一裁终局。
就算结果不满意，也没有继续维权的机会了。
这个改动的目的很明显，就是让消费者在维权时“知难而退”。
为什么要特意“阻止”消费者维权？
原因很简单，拒赔。
就在今年年初，2021年1月份时，著名头铁节目1818黄金眼报道了众安保险一起拒赔案例。
和咱们前文截图中的首月1元不同，这位李先生在网上看到的广告是首月2元起，就可享受600万的医疗保障。
李先生那叫一个心动，立刻点进去下了单。
从微信的扣款记录可以发现，自首月2元后，之后每个月的保费是79元，也就是说李先生一年花948元买了这份保险。
投保后，李先生在一年内去过医院三次。
三次申请理赔，均被拒绝。
第一次没有住院，拒赔可以理解。
但第二次和第三次的拒赔原因是没有在投保前如实告知自己之前有高血压和支气管炎。
看起来有理有据。
的确，在客户投保前保险公司需要列出投保人健康告知内容，并由投保人确认是否符合健康告知，若不符合便不可以承保。
而投保人投保前故意隐瞒不告知，保险公司也有权拒绝赔付。
但问题在于，众安保险为了诱导客户尽快付钱投保，宣传“大病小病都能治”，健康须知故意折叠，极易忽略。
很多不懂保险的人，可能只是被首月2元吸引过去，有关保险细则根本看不懂、或者直接忽略没有看。
然后理赔时被拒绝，只能怪你自己没看清楚。
无独有偶，类似案例网络上比比皆是。
朱先生（化名）给自己丈母娘买了一份众安无忧综合意外险，去年2月自驾游时在高速上被追尾，经过多次治疗，丈母娘依旧落下7级伤残。
而申请理赔时却被拒绝。
拒赔理由是投保人和被保人是女婿和丈母娘的关系，不具有保险利益。
港真，看到这个理由时，柴妹真忍不住笑了。
《保险法》里明明白白写着的条例，众安保险都能视若无睹？
在众安保险的合同里，也没说这不符合投保条件啊？
朱先生气急，找了保险经纪人帮助维权。
这位保险经纪人亲自给众安保险的客服打电话询问，女婿是否可以给丈母娘投保，得到客服肯定的回答。
当询问如何填写关系时，客服指导选择“父母”一项。
和朱先生填写的信息一样，既然如此，朱先生被拒赔又是何道理？
如果说众安保险拒赔医疗险和意外险是不想出钱，那么身为一家大公司，总不至于连某宝的运费险都不愿意理赔吧？
柴妹上黑猫一查，好家伙，众安还真不想赔。
不止运费险，航空延误险也是百般拒绝。
运费险才几个钱？
航空延误险才几个钱？
这些小金额的保险都赖着不赔，可想而知，面对高额医疗险和意外险的理赔申请时，众安保险会是怎样一副嘴脸。
如果众安保险每个理赔申请都拒绝、找茬、无休止的扯皮，那么客户买这份保险的意义在哪儿？
还有一点，众安保险借着支付宝平台赚得盆满钵满，支付宝你知道众安保险对客户是这种态度吗？
最后，柴妹实在忍不住想奉劝大家一句，除了谨慎购买众安保险之外，大家最好别买互联网保险。
早在2018年就有人说过警惕互联网保险割韭菜。
当时举出了例子，说众安保险聘请第三方理赔调查公司在调查取证过程中骚扰客户、游说客户放弃理赔并退保。
给客户造成了很大的心理困扰。
这里面的第三方理赔调查公司，就相当于保险企业请来调查你的“私家侦探”。
如果去线下保险公司购买保险，我们是需要签订一份授权书，意思就是说授权给保险公司审核我们信息的权利。
买互联网保险，也有这么一份授权书，表面上都是说保险公司自己调查。
但背地里第三方的身影却层出不穷。
再则，网络实在太好动手脚了。
各种文字陷阱让人防不胜防，你以为看到广告里的“优惠”是真优惠，可实际上到底是谁赚了，却不一定呢......
END
主笔 | 小陆
编辑 | 四少
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