焦点|数字人民币应用场景不断扩围

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举报 2022-02-15

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北京市民毛女士用数字人民币购买的“冰墩墩”和“雪容融”。受访者供图

贴一贴、碰一碰、扫一扫、网络购成为被解锁的支付新方式。

随着数字人民币（试点版）APP火热上架以及其业务试点稳步扩大、应用场景逐步增加，特别是伴随高频民生应用场景的逐步接入，数字人民币正火速融入大众生活。

在业内人士看来，数字人民币（试点版）APP或将带动数字人民币的应用生态、交易规模得到极大提升，未来，数字人民币将继续加速拓展应用场景，让大众生活更加便捷。

数字人民币成为新消费热点

领完数字人民币红包，和全家一起逛街、买菜、看电影……刚刚过去的春节假期中，全国12个数字人民币试点城市及地区的市民尝鲜使用数字人民币进行消费，已经成为新的消费热点。

今年春节，试点城市地区消费者首次可以线上线下全场景使用数字人民币支付，这意味着数字人民币首次大规模完整参与了春节消费季。而用数字人民币买菜到家，做低碳年夜饭，成为了虎年新春的一股消费新潮流。

“因为支付优惠活动，我在超市购物时使用过数字人民币，也用数字人民币点过外卖，使用起来很方便，就和平时使用支付宝、微信支付一样。”北京市民张女士告诉中国城市报记者，就目前而言，使用数字人民币的商户还没有像使用支付宝、微信一样基本实现全面覆盖，所以她还是会默认支付宝或微信支付，但随着数字人民币的覆盖范围逐渐扩大，未来不排除继续使用的可能。

值得一提的是，数字人民币支付也是本届冬奥会金融服务的一大亮点。冬奥会开幕至今，大量市民下载了数字人民币APP并申领卡式、手环硬钱包。央行营业管理部举行2022年工作会议指出，数字人民币冬奥会场景试点实现七大场景全覆盖稳妥推进，落地场景约为40.3万个。

同时，为方便外籍人士在冬奥会期间使用数字人民币，相关部门对其下载数字人民币APP操作流程做了诸多优化，如使用苹果系统的外籍人士，只需注册中国地区AppleId，就能通过境外手机号前往APPStore搜索数字人民币并下载安装数字人民币APP，快速开立数字人民币钱包，用现金或银行卡兑换数字人民币消费；使用安卓系统的外籍人士则可在数字人民币官方下载页面下载安装数字人民币APP。据悉，目前数字人民币APP支持近百个冬奥会参赛国家和地区手机号注册和开通钱包。

另外，根据北京冬奥品牌权益方面规定，冬奥会期间，冬奥场馆内无法使用微信支付、支付宝等第三方支付平台，仅支持VISA卡和现金(实物人民币和数字人民币)支付，这也就是说，对于习惯移动支付的用户而言，数字人民币成了当下最便利的支付方式。

“北京冬奥会场景是数字人民币第一次有境外人士参与的试点应用，具有重要意义。”中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅在接受中国城市报记者采访时坦言，借助冬奥会场景，数字人民币将可以让来自世界各地的服务商、运动员、志愿者和观众体验支付消费场景，将有助于提高数字人民币的国际形象和地位，借此机会测试世界各地的消费者对数字人民币的接受度。我国数字人民币能够抢占先机，借力冬奥会这一里程碑式的场景应用，在人民币国际化的道路上有望实现弯道超车。

数字人民币具有多重优点

在业内看来，数字人民币多种多样的支付方式，既可便捷实现非接触支付，也能够充分满足北京冬奥会的防疫要求，助力安全奥运也是其独特优势。

北京市民毛女士兴高采烈地告诉记者，托数字人民币的福，她实现了一秒就将“冰墩墩”抱回家。原来，消费者利用数字人民币APP隔着玻璃出示付款码，或者利用数字人民币硬钱包“碰一碰”商家POS机，即可完成支付，如此一来，购买“冰墩墩”也就快人一步。

记者还了解到，已下载数字人民币APP的用户，如果购买了冬奥硬钱包，可便利地“贴一贴”。数字人民币APP中“贴一贴”功能能让软硬钱包互联，在手机上贴心管理硬件钱包，使硬件钱包更安全。“贴一贴”可以读取加载了数字人民币硬件钱包的设备，打开手机NFC功能后，将硬件钱包与手机NFC区域保持紧贴，手机APP即可读取硬件钱包信息。“贴一贴”后，可使用数字人民币APP对硬件钱包进行支付密码设置、余额与交易明细查询、充值、兑回等。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受中国城市报记者采访时表示，相对于其他国家和其他种类的数字货币，数字人民币有法律地位优势、技术优势、基础设施优势及影响力优势。

杨海平进一步解释：“法律地位优势是指数字人民币是中国中央银行发行的，是无限法偿的；技术优势是指数字人民币在央行的统一领导下，进行了严密的科学实验，运用了新一代信息技术，能够确保安全性、私密性；基础设施优势是指经过前期的试点和测试，数字人民币基础设施研发取得了阶段性成果，能够支持数字人民币的发行、流通以及与其他电子支付形式的交互；影响力优势是指经过前期的试点，特别是冬奥会的场景化应用，数字人民币的影响力得到了大幅度地提升。”

“从企业经营服务案例来看，数字人民币发展同样具有最直观的优点。”同程研究员高级研究员杨德林在接受中国城市报记者采访时指出，“一方面，对于企业而言，企业接入数字人民币后可降低支付交易费率，优化企业经营成本，这也充分响应国家优化金融服务降低费率的号召；另一方面，对于用户而言，未来不再简单依赖于手机网络信号进行支付，同时也解决用户跨行现金流通交易效率。”

数字人民币未来可期

实际上，进入2022年，数字人民币发展进程不断加快。继数字人民币APP登陆各大手机厂商后，中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会在近日联合印发的《金融标准化“十四五”发展规划》指出，要稳妥推进法定数字货币标准研制。综合考量安全可信基础设施、发行系统与存储系统、登记中心、支付交易通信模块、终端应用等，探索建立完善法定数字货币基础架构标准；研究制定法定数字货币信息安全标准，保障流通过程中的可存储性、不可伪造性、不可重复交易性、不可抵赖性；研究制定法定数字货币业务和应用标准，确立发行、流通和回笼各环节的标准化流程。

业内人士普遍认为，相关标准研制可以让数字人民币更加安全顺畅地流通，将为未来大规模推广奠定基础。

对于数字人民币下一步的发展方向，中国人民银行金融市场司司长邹澜在此前国新办举行的新闻发布会上表示，要进一步深化在零售交易、生活缴费、政务服务等场景试点使用数字人民币，把数字人民币的研发试点落脚到服务实体经济和百姓生活中去，让更多的企业、个人能感受到数字人民币的价值。

杨海平指出，就消费场景应用而言，下一步的工作重点是继续拓展数字人民币应用场景，优化受理环境，培养使用习惯，加速推广，让更多的公众接受数字人民币，使用数字人民币。在此过程中，可以探讨与各类平台合作，与相关主体一道拓展应用场景的机制，继续研究探索数字人民币与现有电子支付工具间的交互。同时，数字人民币在政务场景、生产场景以及跨境支付领域的应用，需要继续稳妥地推进试点。

此外，有不少消费者担心，数字人民币普及后，是否会取代支付宝、微信等软件的支付功能？

对此，袁帅认为，数字人民币是数字形式的法定货币，和纸钞和硬币等价，换言之，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。同时，数字人民币和微信、支付宝并不处于同一维度，微信和支付宝是金融基础设施、是钱包，而数字人民币是支付工具、是钱包的内容。“在支付场景下，微信和支付宝的这个钱包里装的是商业银行存款货币，数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字人民币。数字人民币并不会很大程度影响支付宝和微信的使用。在没有网络或者网络信号不佳的环境中，数字货币支付会比支付宝、微信支付更适合，另外，数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求。对于大家来说，数字人民币的存在，会使得支付更加便利。”袁帅说。

来源：《中国城市报》（ 2022年02月14日第04 版）作者：中国城市报记者张亚欣新社汇·全媒体矩阵转发

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