焦点|银行商用收款码如何卡C位？ 善解民意优化服务是关键
位于北京西郊的一家农副产品批发市场，近期接待了多家银行和支付企业的商用收款码推广人员，并与他们洽谈办理商用收款码及相关服务等事宜。
这是因为《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)要求，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。
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所以从去年末开始，各家商业银行和支付企业纷纷行动，通过不同的营销方式和附加服务争夺商用收款码市场。
上述批发市场通过对服务费、设备安装费等进行综合比较，并征求部分商户意见，决定为所有商户集体办理邮储银行商用收款码，并将服务费谈到2‰这个非常有诱惑力的价格。今年2月中旬，所有商用收款码已全部到位，并达到使用条件。
中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、资深金融业人士袁帅在接受记者采访时表示，银行在支付宝、微信等第三方支付企业崛起的这几年明显处于弱势，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》给银行拓展支付市场带来一定的利好。
就在大家等待3月1日正式启动商用收款码时，情况出现了变化。
2月22日，中国支付清算协会公告明确，3月1日之后，个人收款码可继续使用，不关闭、不停用、功能不变。同时，新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。
这让不少商户的想法又发生了变化。眼看就要“上位”的商用收款码被束之高阁，差点下岗的个人收款码又被摆上了C位。
袁帅认为，此次支付规定中优化个人收款码的表述，使人们对于银行的依赖性有所加强，即便是短期内回归到银行的业务不多，至少已经在广大民众中坚定一个概念，银行和第三方支付机构是不一样的，银行的服务更专业，这无疑给了银行业提升数字支付市场份额的机会。
但据记者走访观察，目前，大部分商户依旧青睐于收费较低的个人收款码。
“尽管银行为我们免费办理了商用收款码，但他们有2‰的服务费，我们这些商户利润都不高，所以几乎没有人主动使用商用收款码。”该批发市场内一位蔬菜商户在接受采访时表示，他使用的个人收款码除提现时有1.5‰的提现费，无其他收费。
上述商户告诉记者，他的个人收款码收到的费用主要用于：进货、个人消费等，平时很少提现。即使提现也有一定的免费额度。
因此，像他一样的商户基本都是全流程免费使用个人收款码。
记者采访了多个批发市场的商户，只有非常少的商户使用商用收款码，且多为利润较高的商户，主要集中在烟酒、水果等领域。
一位从事烟酒批发兼零食的商户表示，他的部分客户习惯选择微信渠道的信用卡支付，个人收款码无法满足这部分客户的需求，再加上银行为他的商用收款码提供对账等服务，且收款当天到账，效率高于个人收款码，所以他长期使用邮储银行为他办理的商用收款码。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，从以往行业实践看，较大型的规范商家更在乎收款码服务是否能够满足自身业务的需求，一般会选择使用商家收款码，而小微商户和个体经营者可能会因为价格原因选择个人收款码。
为了争取更多客户，部分银行已开始在自己的收款码功能和费用上进行了改革和优化。
3月1日，在反复确认个人收款码仍可继续使用后，在北京郊区几个大集流动出摊的张明把建设银行的龙支付收款码放到了摊位最明显位置，并主动向顾客推荐使用该收款码。
据张明介绍，与微信和支付宝提供的个人收款码不同，建设银行的龙支付收款码既没有服务费，也没有提现费，对他来讲，更具优势。
据记者了解，目前已经有相当多的银行个人收款码提供跨行支付服务，在任一合作银行的手机银行都可支付，且对商户和个人都不收取提现和转账等服务费用，相当于全免费使用，对个体商户有较大吸引力。
而银行提供商用收款码与支付企业提供的商用收款码功能大体相当，在服务和收费方面，银行可以依据客户的情况开展定制化服务并给予适当优惠。
袁帅认为，支付宝、微信等移动支付企业已在线下移动支付场景布局多年，他们的个人收款码和商户收款码都已遍地开花，伴随着支付宝奖励金、花呗红包、微信随机立减等活动的开展，扫码支付已经成为人们的消费习惯，很多时候人们单凭一部智能手机就可以“走遍天下”。银行想要营销更多收款码业务，需要不断增加客户黏性，提供更多增值服务，只有这样，才能形成稳定的客户群。
来源：农村金融时报 记者 郝飞 新社汇·全媒体矩阵转载发布
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