焦点|涉及多项违规金融租赁公司月内共计被罚359万元

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举报 2022-03-21

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今年以来，金融租赁行业的严监管态势持续。行业正面临如何向更高质量转型、如何更好地服务实体经济发展的挑战。

《证券日报》记者注意到，3月份以来，监管层对金融租赁行业密集开出了多张罚单，剑指多项违规事实，罚款金额较大。

记者在银保监会官网发现，截至3月20日，本月内银保监会针对金融租赁机构共开出了7张罚单，罚款金额共计359万元。具体来看，相关机构被处罚的原因主要包括：租赁业务的三查不到位；非真实转让租赁资产，严重违反审慎经营规则；未经任职资格审查任命董事、高级管理人员等事项。

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“综合来看，对于金融租赁行业的处罚主要集中在机构审慎经营意识不足，业务管理存在漏洞，内控合规建设。而这些不合规问题，一直是行业长期存在的顽疾。”零壹智库高级分析师王若曦对《证券日报》记者表示。

记者注意到，近年来金融租赁行业接到的罚单数量与处罚金额均有明显增加。据租赁咨询平台不完全统计，2020年监管机构对金融租赁公司共开出15张行政处罚单，涉及罚款金额595万元。2021年金融租赁行业共领到22张罚单、被罚金额多达1146万元，罚单数量和罚款金额均为历史最高。监管力度的持续加大，体现出了监管层对引导金融租赁行业合规发展的坚定态度。

王若曦告诉记者，近年来监管部门在不断加强对金融机构的监督检查力度，一方面出台多项政策，引导公司主动合规，如发布《金融租赁公司项目公司管理办法》，以及对金融租赁构筑物租赁业务的监管，对公司管理和业务的进一步监管，引导机构加强内控管理，提升合规经营意识；另一方面则是通过各项罚单敦促金融机构“被动合规”，通过主动、被动相结合的方式实现加速金融租赁回归服务实体经济本源。

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅对《证券日报》记者表示，金融租赁行业经十余年的高速发展取得了令人瞩目成绩，但近年来行业发展出现资产营销、融资受压，产品竞争同质化，增长和盈利持续放缓，专业化、特色化不突出等问题，发展进入瓶颈期。强化监管力度与持续细化监管相关规定，能够对于金融租赁公司实际工作开展中的合规要求做出框定，尤其是增加了穿透管理原则和发债管理规定。

展望未来，王若曦认为，租赁公司要强化主动合规意识，一方面将监管的各项要求有效落实，同时加强内部监督，围绕公司治理、内控合规、并表管理、重点领域风险管理等，定期开展深入排查，主动对照监管要求找差距、补短板、堵漏洞，构建全面风险管理和内控合规体系，形成合规管理长效机制。另一方面，融资租赁作为实体经济和金融产业间的枢纽，在数字经济时代下，要发挥其“融资”和“融物”的特性，通过数字化转型方式提高经营管理水平，降低行业风险。同时通过大数据覆盖融资租赁业务的全流程、各环节，从引流货客、风险控制、用户体验等各个方面提升租赁行业的效能。（以上来源：证券日报记者张志伟见习记者余俊毅新社汇·全媒体矩阵转载发布）

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中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、高级数据分析师袁帅认为，2022年1月7日，中国银保监会发布《金融租赁公司项目公司管理办法》（以下简称《办法》）。进一步健全和完善金融租赁公司业务监管规制，规范金融租赁公司以项目公司形式开展融资租赁业务，强化风险防范，促进业务持续稳健发展。

融资租赁行业中的众多公司由于设立背景、出资股东不同，因此在业务开展过程中也存在不同的发展方向。实际上，随着国内外经济金融形势的不断变化和业务探索的不断深入，金融租赁公司以项目公司形式开展融资租赁业务的市场基础不断完善，业务规模不断增长的同时管理难度也日益增加。

金融租赁作为金融行业五大支柱之一，是直接支持实体经济发展的金融服务手段，在现代金融产业中占据着重要地位。当前，金融租赁行业经十余年的高速发展取得了令人瞩目成绩，成为继银行、保险、证券、信托以后金融市场上又一重要支柱。但近年来行业发展出现资产营销、融资受压，产品竞争同质化，增长和盈利持续放缓，专业化、特色化不突出等问题，行业发展进入瓶颈期。

近年来，金融租赁行业一方面受益于实体经济需求的增长，一方面又因为周期长、资金流大等原因，面临资本充足率不稳定的风险。强化监管力度与持续细化监管相关规定，能够对于金融租赁公司实际工作开展中的合规要求做出框定，尤其是增加了穿透管理原则和发债管理规定。其可操作性强、监管风险防控意识高，同时也提升了金融租赁项目公司融资规范、扩宽了融资渠道、增强了债务管控水平。

接下来，一方面金融租赁行业积极贯彻落实国家政策号召，回归融资租赁本源，突出“融物”特色。在持续推进高质量转型的方向指引下，聚焦发展主业、专业能力突出、产品设计多样的公司呈现出稳中有进的发展态势，市场竞争力得到进一步提升。

另一方面，经过多年的快速成长，金融租赁行业已成为我国多层次金融服务体系的重要组成部分，为支持中小企业发展贡献了力量。“十四五”规划纲要对“加快金融服务实体经济步伐，推动我国经济向高质量发展”作出了重要的战略部署。金融租赁行业主动提升专业化能力，发挥产融结合优势，坚持立足实体、贴近实物、融入实业，进一步增强对实体经济的支持力度。

展望未来，金融租赁行业将紧跟国家战略部署，全力提升服务质效，切实推进服务实体经济发展，共创美好前景。

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