焦点|18家上市银行2021年绿色信贷超11万亿元 4家过万亿元

转载赞1 收藏评论

举报 2022-04-06

扫描,分享朋友圈

自国家提出“双碳”目标以来，银行机构纷纷加大对绿色信贷的投放力度，积极支持绿色低碳转型，以绿色金融推动绿色产业的发展。

目前已有多家上市银行披露了2021年绿色信贷的投放情况，《证券日报》记者根据去年年报数据不完全统计发现，截至去年末，工商银行、农业银行、建设银行的绿色贷款余额规模分列前三。其中工商银行贷款规模破2.4万亿元，农业银行及建设银行贷款规模接近2万亿元。

4家银行绿色贷款余额超万亿元

目前A股已有18家银行披露了2021年绿色贷款余额相关情况。《证券日报》记者梳理发现，截至4月6日，18家A股上市银行2021年绿色贷款余额规模合计超11万亿元，各家银行绿色贷款较上一年均实现不同程度的增长。

从绿色贷款余额规模来看，其中有4家银行规模超万亿元，分别是工商银行、农业银行、建设银行、兴业银行。截至去年末，贷款余额分别为2.48万亿元、1.98万亿元、1.96万亿元、1.39万亿元。

从绿色信贷规模同比增速来看，平安银行、中信银行、民生银行绿色贷款余额增幅均超100%，位列前三，增幅分别为204.6%、140.75%、103.76%。

从绿色贷款的投放方面来看，主要方向是基础设施、绿色交通、环保、水资源处理、风电项目、生态环境、清洁能源等绿色产业金融需求。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行战略研究部总经理杨海平对《证券日报》记者表示，商业银行是我国金融体系中的主力军，是资源配置的主渠道，也是绿色金融的主力军、主渠道。未来银行机构一定会进一步加大绿色信贷的投放力度。一方面，“双碳”目标已经深入人心，生态优先、绿色发展势不可挡。银行作为主力军应担起大旗。另一方面，越来越多的资源会向绿色发展倾斜，未来金融机构的环境责任是要写入法律的。从银行业务发展的角度看，未来加大绿色信贷是银行的理性选择。

多笔首单“碳贷款”落地

除绿色信贷外，多家银行年报里也提及了在碳排放相关贷款方面进行的创新探索和实践。

比如，邮储银行去年成功落地首笔可持续发展挂钩贷款和碳汇收益权质押贷款，投资全国首单绿色个人汽车抵押贷款资产支持证券。交通银行落地长三角地区首笔碳配额质押融资业务，先后在青岛、重庆、南昌等地发放基于全国碳排放配额（CEA）质押融资，并协同各方，落地全国首笔碳排放配额质押叠加保证保险融资业务。兴业银行落地碳中和债券、全国碳排放配额质押融资、湿地碳汇质押融资等多笔具有“首单”“首创”意义的业务，在多个重点地区批量开展碳排放配额质押业务。

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅告诉《证券日报》记者，帮助各个行业盘活碳资产，助力碳交易，是当前银行碳金融领域把握机遇、业务创新的重要着力点之一。银行在碳资产质押方面贷款，可有效帮助企业盘活碳配额资产、降低授信门槛，解决节能减排企业融资难、担保难问题，充分发挥碳排放权交易在金融资本和实体经济之间的联通作用，通过金融资产配置，引导实体经济绿色发展。

此外，也有银行从不同的方面助力绿色金融发展。比如，工商银行去年在广东、天津、广西等地区试点碳中和“零碳网点”，积极履行大行责任担当，创新绿色金融服务，去年在行业内首发“碳中和”资产配置指数及绿色金融主题理财产品。招商银行去年建立了绿色金融绩效考核制度，在总行相关部门和分支机构的绩效考核体系中设置“绿色信贷”指标。

需注意的是，当前环境下银行业助力绿色金融仍面临一定的挑战，杨海平认为，一是对环境风险和其他风险的综合管控，较难把握。二是短期效益和长期效益之间或者说社会责任和商业可持续性之间的平衡，较难把握。三是绿色金融能力和其他金融能力的融合，绿色金融战略和其他战略之间的融合，较难实现。例如，绿色信贷和绿色投行能力的融合，实现难度大。绿色银行和数字银行战略的融合，实现难度大。

杨海平建议，未来银行机构仍要通过完善人才培养建设机制；通过与环保部门、产业主体、国内外咨询机构、国内外同业等合作；通过借助金融科技提升绿色金融能力，一体化推进绿色银行和数字银行的打造等方面来增强自身能力。（以上来源：证券日报网记者吴珊见习记者余俊毅新社汇·全媒体矩阵转载发布）

图片来源：互联网

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、金融业发展研究人士袁帅表示，我国“双碳”目标的提出以来，绿色金融的理念和政策相继推出，国内银行也正探索碳市场的布局。面对中国的碳中和发展目标，就金融领域而言，无论是绿色贷款、绿色债券、碳交易等潜力巨大，顶层设计至关重要，特别是碳交易是未来的重点。

要助力碳中和、碳达峰，银行有一个特殊功能，即银行是资金交易过程中的重要参与者，这意味着银行在资金价格和准入的过程中可以放入低碳、碳排放等要求。碳账户的推出，以“低碳权益、普惠大众”为核心，具体量化社区、家庭、个人节能减碳行为并赋予一定价值，通过低碳行为构建科学计量方法和核算测量转化标准，基于绿色出行、绿色消费、绿色生活等节能减排场景，用户可实时记录与查询个人的碳减排数据，并与碳交易市场平台互联互通，形成持久、普遍的绿色生活方式，以此鼓励用户践行绿色低碳生活理念，这是具备绿色、可持续的意义的。

帮助各个行业盘活碳资产，助力碳交易，是当前银行碳金融领域把握机遇、业务创新的重要着力点之一。目前，国内银行业积极梳理碳交易参与主体对碳金融服务的需求，创新推出了碳排放权质押贷款、国家核证自愿减排量质押授信、碳远期交易履约保函等碳金融产品和服务，帮助企业盘活碳资产、拓展绿色项目资金来源、降低绿色项目融资成本，服务经济社会发展全面绿色低碳转型。碳资产质押贷款是企业或供应链以自身现有或未来可获得的碳资产作为标的物进行质押贷款的融资模式，是碳排放权作为企业权利的具体化表现。

碳资产质押贷款是银行以生态环境部门核发的碳排放权配额为质押，根据全国碳市场交易价格、企业自身生产经营情况等因素，综合为企业发放的贷款，可有效帮助企业盘活碳配额资产、降低授信门槛，解决节能减排企业融资难、担保难问题，充分发挥碳排放权交易在金融资本和实体经济之间的联通作用，通过金融资产配置，引导实体经济绿色发展。

推动碳金融市场健康高效发展，银行机构应积极主动作为，推进绿色金融和转型金融标准体系建设，完善激励约束，发展多样化金融工具，继续深化绿色金融地方试点和国际合作，有力、有序、有效支持经济社会绿色低碳转型。

本文系作者授权数英发表，内容为作者独立观点，不代表数英立场。
转载请在文章开头和结尾显眼处标注：作者、出处和链接。不按规范转载侵权必究。