焦点|“政策+资金+服务”丰富助企“大礼包”

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举报 2022-07-05

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日前，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，加大普惠小微贷款支持力度，继续推动实际贷款利率稳中有降，提高资本市场融资效率，加大金融机构对基础设施建设和重大项目支持力度。

在助企纾困过程中既需要银行将信贷投向重点领域和环节，也需要银行不断降低企业融资成本。

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅对记者表示，银行业金融机构应有效服务受影响较大的行业、企业，为货运物流、仓储、电商等企业开辟金融绿色通道，简化企业办事流程，节约企业脚底成本;着力稳住中小微企业基本盘，提高中小微企业应对疫情等风险冲击的能力。

多项举措持续发力精准滴灌

近期，多家银行陆续出台落实稳住经济大盘的相关举措，意在将信贷资金精准滴灌到小微企业。如何做到精准，各家银行的策略则各有不同。

以渤海银行为例，渤海银行天津分行在总行研究制定并出台的《渤海银行落实稳住经济大盘28条举措》基础上，结合所在区域发展特色附加制定推出“22条”举措细则，旨在通过上下“一盘棋”，全面助力所在区域经济平稳快速增长：通过增加贷款投放、提高信用贷款占比、增加延期还本付息、减费让利等系列措施，不折不扣落实助企纾困、惠企利民各项政策，全力提升金融助企惠企服务质效，帮助中小微企业渡过难关。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受采访时表示，商业银行应围绕重点领域小微企业实施纾困，调整小微企业授信规划、授信策略、营销指引，以保证全行步调一致，确保小微企业纾困效果，并尽可能降低风险。

杨海平认为，在助企纾困过程中，银行应精准界定受疫情影响的小微企业范围，主动提供服务，将合理续贷、展期、调整还款安排，维护其征信记录(并免收罚息)作为服务重点领域小微企业的重要形式。同时，完善线上供应链产品和服务模式，针对服务业、外贸领域、民生领域小微企业创新专属金融产品，推广线上信用贷款产品。此外，还要帮助小微企业理解政策，争取政策红利，利用银行自身优势帮助小微企业解决实际困难。

积极行动降低企业融资成本

近几个月，监管部门出台的一系列文件和举措，给银行降低企业融资成本提供了依据，指明了方向。

杨海平认为，在降低企业融资成本方面，银行应严格执行监管部门关于服务收费的规定，积极减免服务收费，并争取利用人民银行支小再贷款政策压降小微企业融资成本，提升内部管理水平，为进一步压降小微企业融资综合成本提供有利条件。

在广东东莞经营一家五金制品公司的谢先生，最近真切感受到银行贷款利率的优惠。

谢先生从事五金配件生产销售多年，据他估算，受疫情等多种因素影响，他的企业回款较慢，采购原材料的资金问题会在较长时间内存在。因此，他想申请一笔额度较大且利率较为优惠的贷款。

就在谢先生一筹莫展之际，他收到广发银行手机银行“小微E秒贷”推送消息，为支持复工复产，广发银行开展首期利率5折优惠活动。谢先生通过手机操作，从申请到放款，不到5分钟即获批25万元授信额度，可随借随还按天计息。

在资金压力得到缓解后，谢先生的企业开始提速生产。车间中两条生产线，一条已达到满产水平，另一条也很快可以恢复往常水平。

在广发银行客户中，像谢先生一样，在近期享受到优惠利率的客户还有很多。今年，广发银行已累计为小微企业和个体工商户减免费用1365.4万元，有效降低小微企业和个体工商户综合融资成本。

中国人民银行发布5月社会融资规模增量统计数据报告显示，对实体经济发放的人民币贷款增加1.82万亿元，同比多增3936亿元。多数省份企业贷款加权平均利率同比下降。（以上来源：农村金融时报记者郝飞新社汇·全媒体矩阵转载发布）

图片来源：农村金融时报

中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅表示，近期，各相关部门已连续出台了一系列金融纾困政策，强调加大对保供企业、受困主体和群体的金融支持力度。

银行等金融机构接下来应该要有效服务受影响较大行业，为货运物流、仓储、电商等企业开辟金融“绿色通道”，简化企业办事流程，节约企业脚底成本。。着力稳住中小微企业基本盘，提高中小微企业应对疫情等风险冲击的能力。为受到疫情影响的较为特殊的群体提供更多差异化的金融服务和产品，解决他们的燃眉之急，落实好受影响相关逾期贷款可以不作逾期记录报送的有关规定，做好征信保护。

保险业在帮助企业复工复产方面上，我认为，保险机构要充分发挥其金融服务的本职、本质，要紧密与银行机构联动，探索“银行+保险”等面向企业，特别是中小微企业的贷款保障，政策性担保融资模式，畅通企业金融渠道和通路，开发定制定向的服务产品，提升服务质量，简化相关业务办理流程，为助企抗疫、复工复产提供全方位金融服务。

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