发挥金融科技优势 数禾科技积极推进普惠金融发展
当前,我国数字经济高速发展,正在成为新的经济增长推动力。根据最新《2022中国数字经济发展研究报告》显示,中国数字经济规模已经跃居世界第二位。
作为数字经济的重要组成部分,金融数字化价值也进一步凸显。央行发布的金融科技发展纲领性文件《金融科技发展规划(2022-2025年)》提出,加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管,将数字元素注入金融服务全流程。金融科技发展的规划陆续出台表明,金融行业数字化转型成为大势所趋,金融科技助力数字经济定位更加清晰、方向更加明确。
在消费金融领域,企业也都在通过持续探索金融科技创新,来实现获客、运营、风控的效率提升。以金融科技领军企业数禾科技为例,其团队主要来自招商银行、美国第一资本银行等国内外零售金融领域的知名企业,在产品设计、风险管理、技术开发、市场运营等方面经验丰富,其主要的合作方大多为持牌金融机构,提供的服务涵盖中小银行、消费金融公司等。
成立7年多来,数禾科技坚持自主科技驱动发展的策略,通过金融科技把握住数字经济发展先机,持续加大研发投入,将金融科技创新运用到企业服务管理和生态运营的各个环节。凭借系统化的数据认知、精细化的数字经营、多场景的数字创新以及深入的数字化应用,数禾科技近日在神策数据2022数据驱动大会上,一举斩获第六届“星斗奖”年度数据驱动先锋企业——行业创新企业奖。
全链路获客系统协同智能营销机制,赋能普惠金融
作为数据驱动先锋企业,数禾科技开发并完善了全链路获客系统,可以为传统金融企业有效推广信贷业务,触达并匹配更广泛的用户。尤其是银保监会反复发文,要求提升金融服务质效,做好金融服务的对象:中小微企业/企业主和个体工商户等。
一直以来,这部分群体,以及更多中低收入群体能享受的基本金融服务非常匮乏,无法利用金融工具扩大生产,增加收入,持续疫情更是让这部分群体面临压力。金融机构普遍认为,这部分客群具有数量大、贷款额度小、地域分散、全线上运营特点,因此需要海量数据支撑。但大部分传统金融机构与大数据、人工智能结合程度较低,导致决策成本高,客户体验差,无法为该群体提供有效金融服务。
针对金融机构有资金无法匹配,和中小微群体有需求没有服务的尴尬局面,数禾科技依托先进的创新优势和技术基因,积极撮合金融科技与普惠金融、绿色金融的融合发展。
具体而言,通过数禾科技的全链路获客系统,传统金融机构可以以标签重组、排序、搭建,构架出符合信贷业务需求的标签组合模型。当用户授权的信息进入模型,如与模型标签顺利匹配,则可以进入后期的授信流程,最终实现智能营销获客。数据显示,通过近700次的获客策略&模型更新及人群包迭代,数禾科技目前已经实现高信用客群获取占比由30%提升至50%,进一步提升业务可持续发展能力。
此外,数禾科技还优化广告主与媒体之间的连接,打造了智能营销机制。在渠道投放过程中,智能营销机制提供创建、复制、开启、调整、关闭五个实际策略动作组合,广告主可以聚合主要投放媒体进行程序化操作,以精确到每个人的方式,为潜在用户推送兴趣内容,并对投放效果进行智能观察、配置资源,以此促进高效获客。据了解,2021年起数禾科技获客新增的百度搜索、百度信息流等主流获客渠道,环比去年增长300%。
在贷中环节,数禾科技推出“乐高计划”,将主流程可运营化、可编排化,特别是对用户提交材料的流程进行拆分,再根据业务端需求进行匹配,以达成最佳的业务策略与流程。此外,数禾科技还推出“丘比特计划”,可以依托数字化手段在业务开端发现风控阻断策略的优化升级点,提前处理用户需求,让用户在借款第一步的耗时压缩60%,提高运营效率。
“数算器”智能风控体系自我迭代,夯实金融数字化硬实力
在贷后管理方面,数禾科技坚持“数据驱动决策”策略,利用风控系统设定风险基准,为不同客群设定差异化智能提醒策略,解决了传统贷后环节人工催收成本高、效率低、贷款回收效果差、不良率高等问题。
值得一提的是,数禾科技基于“数算器”理念开发的智能风控体系,其算法和模型一直在将定期根据风险表现进行迭代优化调整,并且在整个信贷环节均有体现,包括贷前风控、贷中管理、贷后监控全套风控体系。
该智能风控体系高效地实现了针对不同贷款用户的信用资质、需求,与不同金融平台的风险偏好及产品类型的精确匹配,同时不断自我学习和更新,实现对用户的差异化管理及服务。
在“数算器”的助力下,数禾科技实现借贷全流程自动化运行,运用机器学习、大数据、AI等先进技术,能够精准、实时洞察客户全链路风险,有效提升风控效能。2021年以来,数禾科技完成贷前审查各类策略迭代共计350次,实现了过件率提升约35%+,平均授信额度提升50%+,风险下降约30%+。在贷中环节,完成各类策略的迭代共计76次,月增信规模超过15亿元。
未来,数禾科技将继续坚持科技赋能,持续深耕科技研发,用科技手段不断提升客户服务,推动普惠金融落地。
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